Độc thân có nên mua nhà trả góp không?

Độc thân nên mua nhà trả góp khi có đủ bốn thứ: việc làm ổn định, tiền trả góp hằng tháng trả xong vẫn còn để dành được, một khoản dự phòng đủ sống vài tháng nếu mất việc, và ý định ở lại thành phố đó lâu dài. Thiếu một trong bốn thứ ấy thì cứ thuê tiếp, không ai chấm điểm bạn vì chuyện đó. Còn nếu mua chỉ vì sợ để lâu giá lên, hay để trông chín chắn hơn trong mắt họ hàng, thì nên dừng lại tính thêm.

Một mình gánh, nghĩa là không có lương thứ hai đỡ

Vợ chồng vay mua nhà thì có hai nguồn thu. Một người ốm một tháng, người kia vẫn trả được kỳ đó. Người độc thân chỉ có một đồng lương, và khoản trả góp đến hạn đúng ngày dù bạn đang nằm viện hay đang tìm việc mới.

Vì thế câu hỏi đầu tiên là: nếu tháng sau mất việc, bạn trả được bao nhiêu kỳ mà không phải vay ai? Câu trả lời nên đủ cho vài tháng tìm việc. Khoản này để riêng, đừng tính vào tiền trả trước.

Lãi suất ưu đãi chỉ là đoạn đầu

Hầu hết gói vay mua nhà có một thời gian đầu lãi cố định thấp, sau đó thả nổi theo lãi suất cơ sở của ngân hàng cộng một biên độ ghi trong hợp đồng. Nhiều người chỉ tính tiền trả góp ở mức ưu đãi, rồi hết thời gian ấy thì số tiền mỗi tháng nhảy lên.

Khi ngồi với nhân viên tín dụng, hỏi bốn câu và ghi lại câu trả lời:

• Hết ưu đãi thì lãi tính thế nào, biên độ cộng thêm là bao nhiêu?
• Trả nợ trước hạn mất phí bao nhiêu, và phí đó giảm dần theo năm hay không?
• Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không, hay chỉ là mời mua kèm?
• Lịch trả nợ dự kiến cho cả thời hạn vay, in ra giấy.

Tờ lịch trả nợ ấy nên dán ở chỗ bạn nhìn thấy mỗi ngày, cánh tủ lạnh chẳng hạn. Nó làm việc tốt hơn mọi lời khuyên.

Thử trả góp trước khi vay

Cách kiểm tra rẻ nhất là sống như đã vay. Lấy số tiền trả góp dự tính ở mức sau ưu đãi, cộng phí quản lý chung cư và tiền gửi xe, rồi mỗi tháng chuyển đúng số đó vào một tài khoản tiết kiệm riêng, vào đúng ngày lĩnh lương. Làm sáu tháng liền.

Sáu tháng sau bạn sẽ biết hai điều. Một là mình có chịu được nhịp chi tiêu đó không, hay tháng nào cũng phải rút ra. Hai là tài khoản ấy đã thành một phần tiền trả trước.

Căn một phòng ngủ hay hai

Người độc thân hay chọn căn một phòng ngủ cho vừa túi. Nhưng căn hai phòng ngủ cho bạn đường lui: phòng thứ hai cho thuê lại được khi kẹt tiền, và là chỗ bố mẹ lên chơi ở lại vài tuần. Căn một phòng thì bán lại hoặc cho thuê nhanh hơn ở những khu gần văn phòng.

Đi xem nhà vào hai lúc. Một lần vào giờ tan tầm, để biết đường từ nhà tới chỗ làm kẹt tới đâu. Một lần sau tám giờ tối, để nghe tiếng karaoke, tiếng quán nhậu, và xem thang máy lúc đông người phải chờ bao lâu.

Giấy tờ khi mua một mình

Lúc công chứng hợp đồng mua bán, người độc thân thường phải nộp giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, xin ở ủy ban xã hoặc phường nơi bạn cư trú. Hỏi văn phòng công chứng trước giấy này cần còn hạn bao lâu, để khỏi phải xin lại vì giấy cũ quá.

Nhà mua trước khi cưới, đứng tên một mình, là tài sản riêng theo Luật Hôn nhân và gia đình năm 2014. Chỗ dễ thành chuyện là phần nợ còn lại: sau khi cưới, nếu khoản trả góp đi ra từ lương của cả hai, thì phần đóng góp ấy có thể bị đem ra tính khi hai người chia tay. Trường hợp cụ thể của mình thì hỏi một luật sư, mất một buổi chiều và đỡ được nhiều năm cãi nhau.

Có nhà rồi, người yêu sau có ngại không

Có người lo mua nhà một mình rồi thì người sau sẽ thấy mình là khách trong nhà người khác. Chuyện đó có thật, và cách gỡ là nói thẳng sớm. Khi hai người bắt đầu tính chuyện cưới, ngồi xuống nói rõ: nhà đang còn nợ bao nhiêu, ai trả tiếp, nếu cùng trả thì có ghi thêm tên hay lập văn bản thoả thuận không.

Một căn nhà có sẵn không làm ai bớt muốn cưới bạn. Một khoản nợ không ai biết trước thì có.

Tối nay, mở ứng dụng ngân hàng, tạo một tài khoản tiết kiệm riêng đặt tên là "nhà", và cài lệnh chuyển tự động đúng số tiền trả góp bạn định vay, vào ngày lĩnh lương tháng tới.